¿Has pensado en pedir un préstamo para reunificación de deudas pero te surgen muchas dudas? Es común que surjan algunas inquietudes cuando se trata de procesos financieros importantes. Pero no te preocupes pues estamos para solventar todas tus interrogantes.
Esta entrada está diseñada Para guiarte de principio a fin en el proceso de reunificación de todas tus deudas. Conocerás de qué se trata este proceso, y cuáles son sus posibles ventajas y desventajas.
Solo tienes que acompañarnos hasta el final de la lectura para que te enteres de cada detalle.
¿Qué es una reunificación de deudas?
Es un proceso financiero en el cual tienes la posibilidad de agrupar todos tus préstamos en uno solo. Es así como las cuotas y condiciones de cada uno de los préstamos se convertirán en un solo contrato.
Ya no tendrás que pagar diferentes cuotas para ir saldando distintas deudas, sino que pagarás una cuota única para todo lo adeudado. Puedes conseguir una reunificación de deuda a través de una entidad financiera tradicional, o una empresa especializada.
Esta asumirá el compromiso con todos tus acreedores, y tú por el contrario, deberás responderle únicamente a esta franquicia.
¿Por qué solicitar una reunificación de deudas?
Esta estrategia no es nueva, y muchas empresas proveen este tipo de préstamos de reunificación de deudas. Una de las razones por las cuales puedes llegar a solicitar este préstamo es por la facilidad de gestionar un solo pago.
Por lo general, es más sencillo llevar el control de una sola deuda a tener que gestionar distintas condiciones y fechas de pago. Además, el monto total a pagar por concepto de todas las cuotas mensuales, se reducen al ser unificadas.
Las condicione se facilitan y así podrás planificar mejor una estrategia para el pago puntual de tus préstamos o hipotecas.
Características
Los préstamos que tienen como finalidad la reunificación de deudas tienen características particulares. Veamos qué hace distintos a estos préstamos de otros instrumentos financieros:
- Rigurosos: Estos préstamos suelen ser concedidos tras un análisis riguroso de tu situación financiera. La entidad prestamista necesita cerciorarse de tus posibilidades de pago reales.
- Amplios: Pueden abarcar grandes sumas de dinero que cubran en total la sumatoria de todas las deudas unificadas.
- Rápidos: Se gestionan con prontitud una vez comprobada toda la documentación. Esto debido a que entran en vigencia de inmediato, pasando a ser la nueva institución financiera el nuevo acreedor.
- Implican hipotecas: En la mayoría de los casos, estos créditos van respaldados por hipotecas de bienes personales.
Ventajas
Ciertamente estos préstamos de unificación implican ventajas para los solicitantes. Veamos cuáles:
- Control total: Tendrás el control de un solo pago y un solo deudor a quien responder.
- Monto menor por cada mes: Al sumarse los montos por cada deuda, la cuota mensual tiende a disminuir.
- Plazos más amplios: Tendrás más tiempo para pagar todo lo que adeudas.
Desventajas
- Los intereses aumentan: Si bien es cierto que los plazos son más cómodos, y las cuotas más bajas, los intereses de la deuda serán más grandes.
- Costos de formalización: Es necesario pagar un arancel por los trámites y formalidades que este préstamo implica. Además, muchas veces tendrás que pagar por completo otros préstamos con la entidad financiera para poder solicitar el préstamo.
¿Cómo solicitar una reunificación de deudas?
Para reunificar todas tus deudas solo tendrás que ubicar una empresa especializada o una entidad financiera para tal fin. A partir de allí podrás obtener los pasos y requisitos para lograr unificar tu deuda.
La empresa que se encargará de reunir todas tus deudas en una sola se llama mediadora. Esta debe analizar todas nuestras deudas y comunicarse con los otros acreedores para comprar sus deudas. El nuevo préstamo será personal o hipotecario según las características o montos de las operaciones.
Una vez se completen los trámites y condiciones de la empresa mediadora, pasarás a tener una sola deuda.
Condiciones y requisitos
Los requisitos exigidos por las empresas para otorgar un préstamo de reunificación de deudas pueden ser diversos. Dependerá de la entidad financiera y de tus características como solicitante.
Pero hemos recogido las principales condiciones que las empresas que otorgan estos préstamos suelen pedir:
- Propiedad del bien hipotecable: Es necesario, en la mayoría de los casos, que cuentes con bienes hipotecables para respaldar el préstamo.
- Valor del bien hipotecable: El valor del bien hipotecable no debe ser menor al 80% de las deudas que queremos unificar.
- Ser mayor de edad: Es preciso ser mayor de edad para poder solicitar una reunificación de deuda.
- Estar al día con otras deudas en la entidad financiera: No podrás tener otras deudas anteriores con la empresa con la que gestionas la reunificación.
- Contar con una fuente de ingresos demostrables: Es preciso demostrar que cuentas con una fuente de ingresos estable si no deseas hipotecar un bien.
- Aranceles: Pago de los montos generados por trámites administrativos inherentes al préstamo.
Documentación útil para recibir un préstamo de reunificación de deuda
Es importante conocer una serie de documentos que te ayudarán a concretar cuanto antes tu préstamo para unificar deudas. Si los tienes listos al momento de la solicitud todo el proceso será más rápido:
- Documento de identidad de la persona que solicita la reunificación.
- Recibos de pago de las últimas cuotas de las deudas a unificar.
- Aval de trabajo en una empresa u organismo. Este aval debe contener detalles de la nómina de al menos los tres últimos meses.
- Declaración de impuestos vigente.
- Documentos de las propiedades a hipotecar en caso de ser necesario.
- Recibos de pago de aranceles como autónomo en caso de serlo.
¿Qué pasa si no pago la deuda unificada?
Contraer una única deuda puede ser un beneficio i quieres tener más control sobre tus pagos mensuales. Además, es una oportunidad para alargar tu deuda por un tiempo más prolongado.
Pero es preciso que sepas manejar esta situación y pagar a tiempo todos tus compromisos. Si no pagas tu préstamo de reunificación de deudas, podrás ingresar en una lista de morosos de la cual puede ser muy difícil salir. Además puedes perder tus bienes hipotecados.