¿Deseas pedir un préstamo personal pero necesitas más asesoría? Enhorabuena!!! Has llegado al lugar indicado para conocer todo lo que necesitas saber.
En esta entrada te ayudaremos a comprender a fondo lo que es un préstamo personal y cómo solicitarlo. Además te instruiremos sobre las posibles ventajas y desventajas que hay tras su activación.
Vamos allá…
¿Qué son préstamos personales en España?
Son todos aquellos préstamos que puede solicitar y recibir una persona para adquirir bienes (Coches, inmuebles, electrodomésticos, etc), pagar viajes, estudios, entre otros. En gran medida llegan a ser mucho más fáciles de adquirir que un crédito hipotecario.
La dinámica con este tipo de préstamos consiste en que la entidad financiera adelante una cantidad de dinero. El prestatario, se compromete a devolverlo en un periodo de tiempo determinado.
Sin embargo, debe además abonar cierta cantidad de intereses. Los intereses son calculados y acordados al momento de iniciar la transacción.
Características
Cada préstamo en particular viene definido por sus propias características. Aquí hemos hecho un resumen de las características más resaltantes:
- Debe estar justificado el destino del dinero.
- Debe ir destinado a financiar algún producto o servicio en concreto.
- Muchas veces se debe presentar los presupuestos ante la entidad financiera.
- La entidad bancaria se reserva el derecho a cerrar ellos las compras.
- Los plazos de pago son cortos.
- El tiempo total de pago no supera la vida útil del bien adquirido a través del préstamo.
- Altas tasas de interés.
- La garantía del préstamo personal reposa sobre los bienes personales del prestatario.
Ventajas
Son muchas las ventajas que te pueden ofrecer los préstamos personales. Nosotros consideramos que para ti estos serían los aspectos de los cuales puedes beneficiarte al adquirirlos.
- Te permiten adquirir un nuevo bien o servicio que en estos momentos tú no puedes pagar.
- Al ser plazos de pago cortos, si cumples con tus obligaciones, rápidamente te habrás liberado de la deuda.
- Te ayudará a crear tu record crediticio y te abrirá las puertas al próximo.
- Son trámites de corto período de tiempo.
Desventajas
Equilibrar tu balanza antes de tomar cualquier situación solo es posible si miras muy bien las dos caras de la moneda. Ten en cuenta que las desventajas también cuentan:
- Como en cualquier tipo de préstamo, debes cancelar un porcentaje de interés en tus cuotas mensuales. Eso quiere decir que terminarás pagando mucho más dinero por ese producto de lo que vale realmente.
- Al incumplir, tus bienes corren el riesgo de ser embargados.
- Obtendrás mucho menos dinero que adquiriendo un préstamo hipotecario.
Tasas de interés
Entre 7 y 9% es la tasa de El Tipo de Interés nominal (TIN) para los préstamos personales. Lo importante es que se trata de un porcentaje estable, ya que no varía hasta la cancelación total de la deuda.
Sin embargo, hay ciertas condiciones que permiten una variación en las tasas de interés. Dependiendo de la entidad financiera, un préstamo puede solicitarse de forma tradicional a unas tasas de interés fijo.
Como también puede recibirse el financiamiento de forma on – line, con una reducción de la tasa de interés de hasta 4 % dependiendo del origen.
Otro de los factores que incide en el coste total de un préstamo, es El Euribor. En muy pocos casos aplican esta variable que puede sumar hasta un 3%.
¿Cómo solicitar préstamos personales en España?
Primeramente usted deberá someterse a un estudio de viabilidad. En él, la entidad financiera hará una minuciosa investigación para saber si usted está en condiciones de cubrir la deuda. Para ello deberá Mostrar:
- Sus ingresos mensuales.
- Deudas existentes.
- Saldos de las tarjetas de crédito.
- Inversiones.
- Muebles.
- Otras cuentas bancarias.
Requisitos
Una vez que has superado la primera etapa donde logras demostrar tus capacidades como pagador, estás listo para iniciar.
Al tramitar un préstamo personal deberás presentar como mínimo la siguiente documentación:
- Documento de identidad.
- Contrato de trabajo.
- Justificante de ingresos.
- Trabajadores autónomos: deben presentar el certificado de alta, el justificante de pago de la cuota de la Seguridad Social o la última declaración del IVA.
- Trabajadores por cuenta ajena: tienen que presentar las 2 o 3 últimas nóminas.
- Declaración del IRPF.
- En algunas ocasiones: escrituras de la casa, contrato de alquiler, declaración de bienes o declaración jurada del patrimonio.
- Recibos de pago (luz, gas, teléfono, alquiler, etc.).
- En caso de ser un monto muy alto, te pedirán presentar un avalador.
¿Qué pasa si no lo pago a tiempo?
Como en todo contrato, al incumplir los acuerdos, esto genera una amonestación. En el caso del sistema de financiamiento español, va desde ser incluido en las listas de morosos, hasta un embargo.
Te has visto contra la espada y la pared y te has atrasado con los pagos de tu deuda. Lo primero que no debes hacer es subestimar las acciones que pueden llegar a tomar las entidades bancarias.
Puede que durante los primeros atrasos de pago, ellos intenten contactarte para conciliar y buscar la mejor forma de ponerse de acuerdo. Lo peor que puedes hacer es huirles y no dar la cara.
Una vez transcurrido cierto tiempo, darán el siguiente paso. Se trata de una reclamación judicial. Allí si van con todos los hierros y desde lo legal.
Las acciones a tomar por la entidad financiera, siempre dependerán del monto total de la deuda.
Siendo pequeña y pudiendo cubrirse con tu nómina, ésta será embargada. Pero si por el contrario es muy grande, irán por tus demás bienes personales. Incluso tu avalista estará en la obligación de cancelar la deuda hasta con sus propios bienes.
Sin contar que cualquiera que sea el caso te remitirá a los ficheros de morosos. El Registro de Aceptaciones Impagados (RAI) o La Asociación Nacional de Establecimiento Financiero de Crédito (ASNEF).
Una vez adentro ya nada te podrá salvar. Dichos registros son consultados por las entidades de financiación antes de otorgar cualquier préstamo. Y estar en ellos no es precisamente la mejor forma de obtener un nuevo préstamo.
Te invitamos a estudiar todas las opciones existentes en el mercado financiero antes de adquirir un préstamo. Sobretodo debes evaluar la necesidad de adquirir esta deuda. Toma en cuenta donde te estás metiendo y todas las implicaciones que conllevan los préstamos personales.